Como Montar um Fluxo de Caixa Simples para Loja Física ou E-commerce — Passo a Passo
Já passou pela sensação de que tinha dinheiro porque as vendas foram boas no mês mas na hora
de honrar um compromisso, o saldo na conta não cobria nem metade do que precisava pagar?
Sim, isso é comum e em casos extremos pode evoluir para até mesmo o fechamento da empresa.
Por isso, defender o caixa é uma habilidade indispensável. Temos diversos prazos para cumprir
e se não houver um controle ativo de como o fluxo de caixa se comporta durante o mês e meses
a frente pode levar a empresa a ter dificuldades financeiras e recorrer ao empréstimo e pagar
juros.
No caso do varejo, que é um segmento com margens muito baixas, precisamos vender em
quantidade para ver o lucro, pagar juros por conta de um descasamento no caixa é jogar fora
meses de trabalho árduo.
O que é fluxo de caixa
Passo a passo para montar seu fluxo de caixa
1. Liste tudo que vai entrar na data real, não na data da venda
Separe as entradas por forma de pagamento: Pix e dinheiro caem na hora, cartão de débito em
1 a 2 dias, cartão de crédito pode levar de 14 a 30 dias dependendo da operadora, boleto só
depois de compensado. O erro mais comum aqui é lançar a venda como "recebido" no dia que
ela aconteceu isso é regime de competência, não caixa.
2. Liste tudo que vai sair com a data de vencimento real
Fornecedores, salários, aluguel, impostos, taxas de marketplace, parcelas de empréstimo. Não
lance só o que já foi pago, lance também o que está por vir, mesmo que ainda falte semanas.
3. Escolha o período que faz sentido pro seu negócio
Loja física com movimento diário: controle diário. Negócio com menos transações: semanal ou
mensal já resolve. O importante é não deixar acumular.
4. Projete os próximos 30, 60 e 90 dias
Aqui é onde muita gente para. Olhar só o passado mostra o que já aconteceu, não evita o
problema. Projetar é o que te dá tempo de agir antes do caixa ficar negativo.
5. Some tudo e veja o saldo dia a dia
Vamos a um exemplo simples: Sua loja vendeu R$ 10.000 no cartão de crédito, parcelado em 3x,
como primeiro recebimento em 20 dias.
No mesmo período, você tem um fornecedor pra pagar em 7 dias no valor de R$ 4.000.
Repare: mesmo com a venda de R$ 10 mil "no papel", entre o dia 7 e o dia 20 sua empresa fica no
negativo. Se você só olhasse o saldo bancário de hoje (R$ 2.000), não teria visto esse buraco
chegando e é exatamente esse descasamento que citamos lá em cima.
Erro comum que quebra o fluxo de caixa de quem está começando
O erro mais comum no controle do fluxo de caixa é lançar as saídas só depois de pagar e não
antes, quando o compromisso é assumido. Quando isso acontece, o fluxo vira um registro
do passado, não uma ferramenta de decisão.
Se você usa uma planilha para acompanhar o financeiro você precisará ter um trabalho manual
de separar os dias e acompanhar qual o valor financeiro está em aberto para pagar ou receber, e
acompanhar com o saldo em conta.
Já se você utiliza algum sistema você pode conferir as datas com os registros das despesas
financeiras na DRE para ter a clareza do valor devido.
Outro cuidado importante é conferir os boletos registrados no DDA antes do pagamento. A conciliação bancária ajuda a identificar cobranças que não correspondem a despesas ou compromissos registrados no financeiro.
Quando a planilha não é mais suficiente
Mas vamos concordar que, fazer todo esse acompanhamento via planilha e ter todo esse trabalho
gera mais desgastes durante o mês, o ideal é ter toda a visualização de forma instantânea focando
no que você pode fazer de estratégia para mitigar os dias que aparecerem como negativos.
Por isso que desenvolvemos a Synconex, para te auxiliar no controle do fluxo de caixa e em toda a
gestão financeira do seu negócio. Nosso foco é gerar clareza financeira e te mostrar que, sim,
mesmo em um segmento com margem baixa existe a possibilidade de ter um caixa equilibrado e
se manter em crescimento.
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